Pasos para ser incluido en ficheros de morosos

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No son pocas las personas que descubren “con sorpresa” un día que, al solicitar un crédito, un préstamo, o cualquier otro tipo de financiación, este no es concedido a pesar de reunir los requisitos necesarios y que, tras la negativa, se encuentra el hecho de que nos han incluido en ficheros de morosos, como pueden ser RAI, ASNEF o Experian Badexcug

Según lo indicado por la ley, es obligatorio notificar a un particular o empresa de la inclusión de sus datos en un fichero de morosos en los 30 días posteriores desde el momento de la inclusión, pero existen ocasiones en las que el destinatario no recibe esta notificación. Aunque lo cierto es que antes de la inclusión, hay algunas condiciones y aspectos que pueden hacer sospechar de que se podría estar incluido en ficheros de morosos en poco tiempo.

Pasos antes de incluir en ficheros de morosos

En primer lugar, hay que tener en cuenta que para que se produzca una inclusión, se debe haber firmado un contrato o documento de compromiso de pago por un servicio o producto, es decir que debe existir un documento ( un contrato ) con información identificativa y firmado por ambas partes. Y, además, para que sea susceptible de inscripción se debe producir un impago.

Pero, ¿Cómo actuar para evitar ser incluido en ficheros de morosidad?

Desde el momento en el que se produce el impago (por falta de pago o por descubierto en cuenta bancaria) se recibirán notificaciones y avisos que confirmen esta condición. En primer lugar, puede que se reciban comunicaciones del deudor,  por la reclamación de los importes pendientes o por el descubierto en cuenta en el caso de entidades financieras, empresas de telefonía, empresas de electricidad, empresas aseguradoras.

Cómo actuar : Revise el contrato firmado .

Además, después de unos días desde el impago, se empezarán a recibir llamadas de teléfono y cartas con acuse de recibo en las que se comunica la situación de impago de una deuda contraída, y en la que se incluye información sobre cómo hacer frente al pago de la parte pendiente. Es habitual que en estas notificaciones, se incluya información sobre la posibilidad de que, en caso de incumplimiento del pago, se proceda a la inscripción en ficheros de morosos.

Cómo actuar : si seguimos disconformes con la deuda , ignorar estas llamadas que intentan coaccionarnos. Tampoco pueden publicar nuestros datos personales en una lista pública de morosos.

Las cartas de aviso de impago son una condición necesaria para la inscripción en ficheros de morosos, por ello, son un paso previo a este. Es decir que, cuando se deja pendiente el pago de una deuda y se reciben avisos (cartas, llamadas u otros) sobre este impago, hay que pensar que en un periodo de tres meses los datos personales podrían registrarse en un fichero de morosos.

Cómo actuar , si recibimos la carta debemos guardarla , ahí se indica nuestro número de expediente y la forma de acceder a él.

Según la LOPD, incluso, en el caso de que no se haya recibido ninguna notificación de inclusión en ficheros de morosos, es posible acceder a la información relativa a los datos recogidos en cualquier fichero de morosos mediante una carta en la que se solicita el acceso a los datos personales, y que irá acompañada de un documento identificativo.

Acceso a los propios datos personales recogidos en fichero de morosos

Aunque el acceso a datos de terceros está dirigido a empresas de financiación, lo cierto es que hay una excepción por la que es posible el acceso a datos personales en fichero de morosos , por ejemplo el de ASNEF . La LOPD permite el acceso a los datos personales propios recogidos en listas de morosos siempre que se envíe un escrito en el que así se solicite.

Ya hemos explicado como acceder , puedes acceder aquí a la información .

Reclamar saber si estoy en Asnef >
Consultar el fichero Badexcug >

No hay que olvidar que, al igual que es posible estar registrado en ficheros de morosos en caso de deudas, también es posible reclamar la modificación, rectificación y cancelación de los datos personales propios recogidos en ficheros de morosos.

Consulta con profesionales en protección de datos si intuyes que te han incluido en ficheros de morosos, tienes derecho a reclamar.

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